Десять главных новостей 2020 года в пенсионной отрасли

Дайджест
31 декабря 2020

Закрепление индексации пенсий в Конституции

В 2020 году в основной закон страны было внесено несколько сотен поправок. Одна из них касалась индексации пенсий. Статья 75, пункт 6 Конституции теперь гласит: в Российской Федерации формируется система пенсионного обеспечения граждан на основе принципов всеобщности, справедливости и солидарности поколений и поддерживается ее эффективное функционирование, а также осуществляется индексация пенсий не реже одного раза в год в порядке, установленном федеральным законом.

Что мне с этого? Да, индексация теперь закреплена в основном законе страны. Однако там не указано, на сколько будут индексироваться пенсии. Например, в «нетучные годы» вполне можно представить индексацию ниже показателя инфляции.

Источники: Российская газета, РБК.

Обсуждение вопроса индексации пенсий работающим пенсионерам

Одна из самых обсуждаемых тем 2020 года — это возврат индексации пенсий работающим пенсионерам. История этого года началась еще при обсуждении поправок в Конституцию, где теперь говорится об обязательной индексации пенсий в России. Тогда составителями поправок задали вопрос — а будут ли индексироваться пенсии работающим пенсионерам? О том, что из нынешних поправок в Конституцию проистекает и индексация пенсий работающим пенсионерам, заявил и депутат Госдумы Олег Шеин.

Однако вопрос в 2020 году решен не был. Так, против этого высказалось Министерство финансов в лице его главы Антона Силуанова — если человек работает и платит страховые взносы, то почему ему должны индексировать пенсию? Да и вообще на индексацию пенсий работающим пенсионерам денег нет...

Депутаты и профсоюзы не сдавались. В Госдуму в течение года вносились законопроекты о возврате индексации пенсий работающим пенсионерам. К президенту РФ Владимиру Путину обращались и глава Федерации независимых профсоюзов России Михаил Шмаков, и лидер «Справедливой России» Сергей Миронов. Вопрос неоднократно поднимали партии «Единая Россиия» и ЛДПР. Но история пока ничем не закончилась. Вчера Путин заявил, что индексация пенсий работающим пенсионерам требует проработки. Ранее он также сказал, что возобновление индексации пенсий работающим пенсионерам будет зависеть от обеспеченности бюджета.

Что мне с этого? Вам — если вы работающий пенсионер — или вашим близким начнут индексировать пенсию, которую не увеличивали с 2016 года. Но пока что есть сомнения в том, что это и правда случится. Денег в бюджете на это могут просто не найти. При этом отсутствие индексации пенсий работающим пенсионерам приводит к тому, что многие из них уходят «в тень». Почитайте об этом в нашей статье про серые зарплатные схемы.

Источники: Газета.ру, ПРАЙМ, Регнум, ТАСС, ТАСС, Интерфакс.

Гибель идеи ГПП и рождение нового проекта ИИС-3

В 2019 году у чиновников появилась идея ввести в России гарантированный пенсионный план (ГПП). Это стандартизированный план в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, его главное условие — это добровольность вступления в систему и возможность конвертации пенсионных накоплений граждан. Предусматривались стимулы подписки на ГПП для граждан — налоговые преимущества и софинансирование со стороны государства. До ГПП Банк России и Минфин рассматривали возможность введения системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК).

А осенью 2020 года дискуссия о ГПП как-то затихла, и Банк России предложил ввести индивидуальные инвестиционные счета третьего типа — для формирования в том числе и пенсионных сбережений. Концепция, согласованная с Минфином, предполагает вложения на десять и более лет, налоговые вычеты при внесении средств, а также при определенном использовании накоплений, например, на покупку пенсионного плана или пожизненного аннуитета, а также первого жилья.

Что мне с этого? В России могут ввести еще один финансовый инструмент для долгосрочных сбережений — ИИС-3. Станет ли он заменой пенсионным счетам НПФ, пока что непонятно. И будет ли инвестиционный счет пользоваться успехом среди граждан? Ведь у многих их них, как отмечают эксперты, просто нет лишних денег для того, чтобы откладывать на пенсию самостоятельно — в НПФ ли, через ИИС-3 или любой другой инструмент типа ГПП. По мнению экспертов, без серьезных стимулов — например, софинансирования накоплений на пенсию со стороны государства, — никакая система «не полетит».

Источник: КоммерсантЪ, Российская газета, Известия.

Пенсионные фонды и коронакризис

Стоимость портфеля пенсионных накоплений НПФ после начала пандемии коронавируса за март 2020 года снизилась на 23 млрд рублей (или на 0,8%), пенсионных резервов — на 21,6 млрд рублей (или на 1,5%). «На снижение стоимости портфелей НПФ оказала влияние неблагоприятная конъюнктура на финансовых рынках. Улучшение конъюнктуры приведет к восстановлению стоимости портфелей НПФ», — прокомментировал тогда регулятор.

Однако после марта активы фондов полностью восстановились. Портфель НПФ и Пенсионного фонда России за второй квартал увеличился на 2,9% квартал к кварталу, до 6,3 триллиона рублей, говорится в обзоре Банка России. Росту пенсионных средств способствовало восстановление финансовых рынков после просадки в первом квартале: основная часть портфелей фондов приходится на инвестиции в инструменты фондового рынка, отмечают в ЦБ.

В третьем квартале было замедление роста фондового рынка, однако в четвертом ситуация опять выправилась.

Надо отметить, что Банк России предоставил ряд послаблений для НПФ, в частности — предложил, чтобы любой НПФ мог временно поменять правила оценки ценных бумаг, приобретенных до 1 марта 2020 года. То есть, если котировки ряда акций, приобретенных НПФ, в начале марта заметно упали в цене на фоне экономического кризиса, и фонд считает, что до конца года стоимость активов не восстановится, он может оценить их по справедливой стоимости на 1 марта этого года. В этом случае при расчете доходности за 2020 год такому фонду не нужно будет учитывать падение котировок по таким ценным бумагам.

Эти меры должны были помочь НПФ справиться с текущей неблагоприятной обстановкой на фондовых рынках. Однако рынок восстановился, и лишь несколько НПФ применили такое послабление.

Что мне с этого? В связи с восстановлением стоимости активов в портфелях фонды, скорее всего, не получат убытки по итогам 2020 года, а доходность будет превышать инфляцию или быть на ее уровне.

Источники: Финмаркет, ПРАЙМ, Банк России, КоммерсантЪ.

Развитие дистанционных сервисов в пенсионной отрасли

Из-за новых реалий, вызванных пандемией коронавируса и, как следствие, необходимостью удаленного обслуживания клиентов, пенсионные фонды все более активно начали внедрять цифровые услуги. Например, в НПФ «САФМАР» с помощью дистанционных сервисов клиент может заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения, осуществить оплату взноса и настроить регулярные платежи, отследить состояние своего лицевого счета и обратиться с наиболее востребованными заявлениями на изменение персональных данных и назначение накопительной пенсии. Одним из первых фонд подключился к системе быстрых платежей.

Не отстает и Пенсионный фонд России. Как сообщает ПФР, большинство пенсий сегодня оформляется по электронным заявлениям, которые подаются через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда и портале Госуслуг. Доля таких обращений в настоящее время достигает более 70%. По большинству из них пенсия с согласия человека назначается полностью дистанционно на основе данных, которые переданы работодателями в информационную систему Пенсионного фонда.

Еще сообщалось о том, что Минэкономразвития внесло в правительство законопроект, в котором установлено, что подать заявление на оформление пенсий и других социальных выплат можно будет через электронную почту, мессенджеры или социальные сети. При этом отдельные документы, например, об образовании, можно будет лишь задекларировать или предоставить копию — госорганы проверят их сами.

Что мне с этого? Технологии движутся вперед, а жизненная необходимость вынуждает нас все больше времени проводить дома. Хорошо, что пенсионные фонды следуют трендам и внедряют дистанционные сервисы. Главное — чтобы они были защищены. Например, в НПФ «САФМАР» для подтверждения ряда операций используется двухфакторная авторизация клиента по СМС.

Источники: Сайт ПФР, Российская газета, сайт фонда.

Система гарантирования для добровольных пенсий

В России хотят внедрить систему гарантирования прав участников по добровольным пенсионным программам. Ее смысл — примерно такой же, как и в системе гарантирования прав застрахованных лиц в обязательном пенсионном страховании. А именно: защитить граждан, которые доверили свои деньги пенсионным фондам, от неприятных ситуаций, когда фонды теряют лицензию и становятся банкротами.

Концепция системы появилась осенью 2020 года. Ее основные характеристики — это страхование полного размера взносов, поступивших в НПФ на дату наступления гарантийного случая, но не более 1,4 млн рублей. СМИ пишут, что сумма может поменяться. Если уже наступили пенсионные выплаты, то гарантии могут ограничить двумя размерами социальной пенсии по старости.

Есть нюанс — некоторые участники пенсионного рынка предлагают не включать в систему страхования корпоративные пенсионные программы, а внедрить ее только для индивидуальных пенсионных планов.

Система гарантирования для НПО может заработать с 2027 года. Все фонды должны будут вступить в нее, пройдя предварительно проверку Банка России.

Что мне с этого? Если система заработает, то у вас будет больше уверенности в надежности и устойчивости вашего НПФ, а также в сохранности доверенных ему средств.

Источники: КоммерсантЪ, Известия.

Ошибки в системе персонифицированного учета ПФР

Счетная палата РФ нашла ошибки в системе персонифицированного учета в ПФР, которые чаще всего приводят к нарушению пенсионных прав россиян. В отчете контрольного ведомства по итогам проверки деятельности ПФР в 2017-2019 годах отмечалось, что основной проблемой является открытие на одного и того же человека двух и более счетов, а также присвоение одного СНИЛС нескольким гражданам. Всего Пенсионный фонд объединил счета почти 90 тыс. пенсионеров.

По данным Межрегионального информационного центра ПФР, счета-двойники появляются из-за того, что граждане неправильно заполняют анкеты, ошибаясь в фамилии, дате или месте рождения. Также это может произойти при открытии нового счета при изменении реквизитов, (например, при смене фамилии) вместо корректировки действующего счета.

Затем Пенсионный фонд России просмотрел лицевые счета и убрал задвоения после проверки Счетной палаты. По словам председателя фонда Максима Топилина, в каких-то вариантах это обернулось досчетом пенсии, а в каких-то — ее уменьшением.

Что мне с этого? Предупрежден — значит, вооружен. Теперь вы знаете, что в системе персонифицированного учета ПФР могут быть ошибки. Поэтому очень полезно регулярно проверять информацию о стаже, накопленных пенсионных баллах и вашем страховщике по обязательному пенсионному страхованию. Это легко можно сделать, заказав выписку по счету на сайте Госуслуг.

Источники: сайт Счетной палаты, АиФ.

Закон о запрете работы пенсионных агентов

Президент России Владимир Путин подписал закон о запрете на посредников при переводе пенсий в НПФ. Сейчас гражданин может менять организацию, управляющую его пенсионными накоплениями, — Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд — один раз в пять лет. Если это происходит досрочно, то накопленный с момента предыдущего перехода доход теряется. Граждане, решаясь на досрочный перевод средств, несут убытки. По подсчетам СМИ, за несколько лет они составили около 111 млрд руб. Переходы граждан между фондами в России в основном досрочные.

«Одной из причин этого является финансовая заинтересованность представителей (агентов), привлекаемых негосударственными пенсионными фондами на основании гражданско-правовых договоров. При этом, как следует в том числе из обращений (жалоб) граждан, допускаются случаи как введения в заблуждение, так и фальсификации договоров и заявлений застрахованных лиц о досрочном переходе к другому страховщику», — отмечалось в опубликованной ранее пояснительной записке.

Закон вводит прямой запрет на привлечение посредников (в том числе агентов, поверенных) в целях заключения ими договоров об обязательном пенсионном страховании между застрахованным лицом и НПФ от имени негосударственного пенсионного фонда. Документ также содержит норму о том, что гражданин имеет право запретить Пенсионному фонду рассматривать заявления на перевод накоплений, поданные любым способом, за исключением личного визита в ПФР. В законе расписан механизм проверки Пенсионным фондом подлинности нотариально удостоверенной доверенности. Документ также наделяет Банк России правом устанавливать дополнительные требования к порядку заключения договоров по ОПС.

Что мне с этого? Переходная кампания в последние два года и так резко снизила свои обороты благодаря усилиям Банка России. В этом году достигнут исторический минимум: совсем немного граждан решили сменить НПФ, основной отток из фондов шел в ПФР. Однако такой закон позволит еще больше защитить ваши накопления от произвола мошенников. Как недобросовестные агенты могут обманывать людей — читайте в нашем журнале.

Источники: ТАСС, КоммерсантЪ, Российская газета.

Прежний пенсионный возраст для клиентов по НПО

В 2020 году президент России Владимир Путин подписал закон, который предусматривает право на получение негосударственной пенсии в рамках старого пенсионного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Согласно документу, в договоре гражданина с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) может быть указан возраст выше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не выше возраста, в котором граждане начинают получать страховую пенсию по старости. Документ также уточняет порядок обращения за негосударственной пенсией.

В России с 1 января текущего года вступил в силу закон, согласно которому пенсионный возраст в России был повышен с 55 до 60 лет для женщин и с 60 до 65 лет для мужчин. Возраст выхода на пенсию будет постепенно повышаться в течение 10 лет — с 2019 по 2028 год. Кстати, согласно опросам, 88% россиян выступают за возврат старого порядка выхода на пенсию.

Что мне с этого? Есть еще один стимул копить на пенсию самостоятельно — вы сможете ее получать на несколько лет раньше страховой.

Источники: РНС, сайт Superjob.

Развитие индивидуальных пенсионных планов в НПФ

На фоне стагнации накопительной системы и корпоративных пенсионных программ НПФ активно начали развивать розничный бизнес и предлагать клиентам разнообразные пенсионные планы. Правда, они пока не очень популярны среди населения. Россияне не заинтересованы в развитии долгосрочных пенсионных накоплений в условиях отсутствия таких стимулов, как гарантирование, значительный налоговый вычет или софинансирование.

Что мне с этого? Центробанк сообщает, что средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках страны, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде октября опустилась до 4,33%. При этом инфляция в сентябре 2020 года составила 3,7%, а по итогам года она может вырасти до 4-4,5%. Получается, что скопить средства в банках уже нельзя, единственное, чем они помогут — защитят вложения от инфляции. Получается, что иногда индивидуальные пенсионные планы хорошо и для среднесрочных накоплений. Иногда срок, после которого можно забрать выкупную сумму из НПФ вместе с инвестиционным доходом — порой выше, чем в банке — составляет 4-5 лет.

Источник: КоммерсантЪ.


Информация о структуре и составе акционеров фонда, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится АО НПФ «САФМАР», соответствует информации, направленной 21.12.2020 в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России.

АО НПФ «САФМАР» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

  АО НПФ «САФМАР» входит в холдинг ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции». ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» – часть промышленно-финансовой группы «САФМАР».

© 2004—2020, АО НПФ «САФМАР», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 года.