Срочный или досрочный перевод пенсионных накоплений: что выгоднее

При переходе из одного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в другой можно воспользоваться двумя способами — срочным и досрочным.

При подаче срочного заявления перевод осуществляется через пять лет с момента подачи такого заявления. Получается, если вы подали заявление в 2019 году, то перевод ваших накоплений завершится в 2024 году, а инвестиционный доход сохранится в полном объеме.

При подаче заявления о досрочном переходе перевод средств осуществляется в следующем году. Так, если заявление было подано в 2019 году, то перевод ваших накопительных средств завершится в 2020 году. Однако при таком переходе возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Дело в том, что сумма накоплений в фонде фиксируется каждые 5 лет после вступления в силу договора. Таким образом, при досрочном переходе инвестиционный доход за период с последней фиксации не начисляется.

Кроме того, если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

В зависимости от года вступления в силу договора, может быть утерян инвестиционный доход за период от 0 до 4 лет (включая возможный к начислению доход по итогам 2019 года).

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте вашего фонда или спросить в ближайшем отделении ПФР.

Воспользуйтесь этой схемой, наглядно показывающей, когда вы теряете инвестиционный доход в зависимости от года фиксации.

Даже если страховщик в одном году сработал в минус, при досрочном переходе могут быть дополнительные потери ранее сформированных пенсионных накоплений и возможного к начислению инвестиционного дохода за текущий год.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. В таком случае при срочном переходе (через пять лет) согласно закону средства будут восполнены из пенсионных резервов до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет.

Да, если после заключения договора ОПС вы решили остаться в текущем фонде, вам необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика:

• в случае досрочного перехода — до 31 декабря года, в котором был заключен договор,
• в случае срочного перехода — не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе.

Уведомление об отказе подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо онлайн на Госуслугах.