Отношение россиян к получению и реинвестированию пенсионного налогового вычета

Исследование НПФ «Сафмар»
13 июля 2020

НПФ «САФМАР» представляет данные опроса, посвященного отношению клиентов пенсионного фонда к получению и реинвестированию налогового вычета.

Опрос проведен в Москве в мае-июне 2020 года.

Резюме и методология

НПФ «САФМАР» провел опрос своих клиентов, которые самостоятельно копят на пенсию в фонде, на тему получения социального налогового вычета по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

Основные выводы
  • Респонденты хорошо осведомлены о возможности возврата части подоходного налога (65%) и готовы инвестировать его обратно для увеличения накоплений: больше половины из тех, кто знает об этом (56%), оформляют и получают налоговый вычет ежегодно, 13% оформляли один или несколько раз.
  • Планируют оформлять или уже оформили налоговый вычет за 2019 год 57% респондентов, 21% не намерены этого делать, оставшиеся затруднились ответить.
  • Более «подкованными» с точки зрения финансовой грамотности и знания вопроса оказались мужчины (68% против 62% женщин знают о налоговом вычете при ведении пенсионного счета), зато представительницы прекрасного пола подходят к нему более педантично и по-хозяйски: среди женщин выше доля тех, кто оформляет вычет на регулярной основе (60% женщин делает это ежегодно против 52% мужчин). .
  • Мужчины готовы реинвестировать налоговый вычет в большем числе случаев: 39% представителей мужского пола против 32% среди женщин. Точно не будут вкладывать налоговый вычет обратно на счет 29% мужчин и 35% женщин.
  • Клиентам в старшем возрасте меньше известно, что при формировании пенсионных сбережений в НПФ можно получить налоговый вычет: 69% более молодых людей осведомлены об этом — против 59% респондентов в старшем возрасте.
  • При этом чем старше клиенты, тем с большей охотой они готовы реинвестировать налоговый вычет, предоставляемый государством для пополнения своего пенсионного капитала (41% людей в старшем возрасте и 33% в молодом и среднем возрастах). В опросе приняло участие 750 клиентов НПФ «САФМАР», имеющих счета негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ «САФМАР». Все они делали взносы на пенсионный счет в 2019 году, свыше половины респондентов пополняли свои счета на протяжении более трех последних лет. Исследование было проведено среди жителей городов-миллионников, средних и небольших городов России с населением от 20 тысяч человек. Средний возраст респондентов составил 44 года, соотношение женщин и мужчин оказалось примерно равное, а средний счет достиг 436 тысяч ₽.

В опросе приняло участие 750 клиентов НПФ «САФМАР», имеющих счета негосударственного пенсионного обеспечения в НПФ «САФМАР». Все они делали взносы на пенсионный счет в 2019 году, свыше половины респондентов пополняли свои счета на протяжении более трех последних лет. Исследование было проведено среди жителей городов-миллионников, средних и небольших городов России с населением от 20 тысяч человек. Средний возраст респондентов составил 44 года, соотношение женщин и мужчин оказалось примерно равное, а средний счет достиг 436 тысяч ₽.

Что знают о налоговом вычете и как часто оформляют?

Бо́льшая часть опрошенных (65%) осведомлена о возможности оформлять налоговый вычет при формировании негосударственной пенсии. Только около трети респондентов ответили, что не знают об этом.

Те, кто знает о такой возможности, в итоге преимущественно пользуется ею: больше половины (56%) оформляют и получают налоговый вычет ежегодно, 13% оформляли один или несколько раз. Кстати, налоговый вычет можно оформлять за три последних года как за себя, так и за близких родственников. Четверть — не оформляют документы на его получение. Причины называют разные, но в основном люди либо не готовы тратить время на подбор документов, либо не знают, как это делается. Отметим, что с появлением возможности подачи заявления на сайте ФНС получить налоговый вычет стало очень легко.

Планируют оформлять или уже оформили налоговый вычет за 2019 год 57% респондентов, 21% не намерены этого делать, оставшиеся затруднились ответить.

Как известно, полученный от государства социальный налоговый вычет (максимум 15,6 тысяч ₽ в год) можно вернуть обратно на пенсионный счет: тогда эти средства будут инвестироваться вместе с остальными сбережениями, что существенно повысит их доходность. Мнения опрошенных по этому вопросу — стоит ли избирать такую инвестиционную тактику и вкладывать полученный налоговый вычет обратно на счет будущей пенсии — разделились. Причиной этому, вероятно, служит не столько уровень финансовой грамотности, сколько обычаи финансового планирования. Чуть больше трети респондентов считает, что надо, чуть меньше трети предпочитает ограничиваться уплаченными добровольными взносами, и еще 33% не определилась с решением этого вопроса.

Вы знаете о возможности получить налоговый вычет при формировании негосударственной пенсии?

Да
65%
Нет
34%
Затрудняюсь ответить
1%

Вы оформляете налоговый вычет по негосударственному пенсионному обеспечению ежегодно?

Да, ежегодно
56%
Нет
26%
Один или несколько раз
13%
Затрудняюсь ответить
5%

Как вы считаете, надо ли реинвестировать полученный налоговый вычет?

Да
35%
Нет
32%
Затрудняюсь ответить
33%

Мужчины и женщины: отношение к налоговому вычету

Мужчины оказались более «продвинутыми» в вопросе налогов, чем женщины. Знают о налоговом вычете при ведении пенсионного счета 68% мужчин и 62% женщин.

В то же время женщины со свойственной им большей скрупулезностью и педантичностью подходят к вопросу регулярности оформления налогового вычета: 60% делает это ежегодно, 15% — оформляли несколько раз и лишь 22% — не оформляли вообще. Мужчины же получают налоговый вычет ежегодно лишь в 52% случаев, 10% — делали это один или несколько раз, а 30% вообще не занимаются этим вопросом.

Мужчины готовы реинвестировать налоговый вычет в большем числе случаев: 39% против 32% среди женщин. Точно не будут вкладывать налоговый вычет обратно на счет 29% мужчин и 35% женщин.

Вы знаете о возможности получить налоговый вычет при формировании негосударственной пенсии?

Вы оформляете налоговый вычет по негосударственному пенсионному обеспечению ежегодно?

Как вы считаете, надо ли реинвестировать полученный налоговый вычет?

Молодежь, люди среднего и старшего возраста

Чем люди моложе, тем они больше финансово «подкованы». Мы условно поделили опрошенных на три типа по возрасту: «Молодежь» (моложе 35 лет), «Средний возраст» (от 35 до 50 лет) и «Старший возраст» (от 50 лет и старше). Как оказалось, чем старше клиенты, тем меньше им известно, что при формировании пенсионных сбережений в НПФ можно получить налоговый вычет: 69% более молодых людей осведомлены об этом — против 59% респондентов в старшем возрасте. И молодежь значительно чаще занимается его получением ежегодно: в 67% случаев они ответили утвердительно на соответствующий вопрос против 43% людей старшего возраста.

Результаты опроса также показали, что приближение к пенсионному возрасту заставляет людей переосмысливать свои пенсионные перспективы и использовать все возможности для пополнения пенсионного капитала. Реинвестирование полученного налогового вычета в пенсионных целях рациональным видится для 41% людей в старшем возрасте и лишь для 33% в молодом и среднем возрастах.

Вы знаете о возможности получить налоговый вычет при формировании негосударственной пенсии?

Вы оформляете налоговый вычет по негосударственному пенсионному обеспечению ежегодно?

Как вы считаете, надо ли реинвестировать полученный налоговый вычет?

Социальный налоговый вычет в РФ

«Динамика количества поданных деклараций и объема возвращенного подоходного налога показывает устойчивый рост осведомленности россиян о налоговых льготах. Если в 2016 году жители России в индивидуальном порядке подали 7,9 млн деклараций и вернули 11,2 млрд ₽ (налоговый вычет можно получить и через работодателя), то в 2018 году эти цифры возросли до 8,9 млн деклараций и 14,8 млрд ₽. К сожалению, более свежих данных ФНС еще не опубликовала. Но с высокой вероятностью можно ожидать продолжения этой динамики по итогам 2019 и особенно 2020 года. Получается, что в последние годы по крайней мере каждый восьмой занятый в экономике россиянин реализовывает свое право на налоговый вычет. А если учесть, что, подав одну декларацию, можно вернуть налоги за три последних завершившихся года, то популярность налоговых вычетов оказывается еще выше. Исторически наиболее востребованными направлениями получения социального налогового вычета являются лечение и обучение. Но значительный рост наблюдается и по линии добровольного формирования пенсионного капитала, что существенно повышает реальную доходность пенсионных вложений. Если в 2016 году доля соответствующих деклараций составила 4,1% (152 тысяч), то в 2018 году — уже 7,1% (208 тысяч). При этом более чем в два раза за этот период вырос и объем возвращенных населению денег по пенсионному направлению — с 0,5 млрд ₽ в 2016 году до 1,1 млрд ₽ в 2018 году»,

Глава аналитической службы НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис.

Структура сумм социального налогового вычета

Возврат части НДФЛ в связи с взносами на пенсию

И немного о налоговом вычете в НПФ

Получение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) — это одно из основных преимуществ формирования добровольных пенсионных накоплений по сравнению с другими инвестиционными альтернативами. Если получать его ежегодно и реинвестировать обратно на свой счет, то доходность пенсионных средств значительно возрастает.

Налоговый кодекс устанавливает максимальную сумму расходов (так называемую сумму вычета), с которой вернется 13% налога. Максимальная сумма социального вычета по негосударственному пенсионному обеспечению — 120 тысяч ₽ за каждый из трех последних завершившихся лет. Это значит, что клиент пенсионного фонда может ежегодно возвращать 13% от этой суммы, то есть 15,6 тысяч ₽. Налоговый вычет могут получить только граждане России, которые платят налог на доход физических лиц.

Как оформить налоговый вычет

Фонд помогает клиентам оформить документы на получение налогового вычета: по запросу предоставляет пакет документов для налоговой службы, выписку, копию договора, заверенную копию лицензии НПФ.

Всего на сегодняшний день НПФ «САФМАР» обслуживает более 80 тысяч участников, самостоятельно формирующих в фонде будущую пенсию.


Информация о структуре и составе акционеров фонда, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится АО НПФ «САФМАР», соответствует информации, направленной 28.07.2020 в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России.

АО НПФ «САФМАР» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

  АО НПФ «САФМАР» входит в холдинг ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции». ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» – часть промышленно-финансовой группы «САФМАР».

© 2004—2020, АО НПФ «САФМАР», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 года.