Отношение клиентов НПФ «САФМАР» к формированию краткосрочных и среднесрочных сбережений

Опрос НПФ «Сафмар»
03 ноября 2020

НПФ «САФМАР» провел опрос своих клиентов, чтобы выяснить, какие финансовые инструменты для формирования сбережений, кроме банковского вклада, им известны. Почти половина опрошенных знает об альтернативах депозиту. Но большая часть из них пока что не использовала другие варианты накоплений. Ключевым фактором при выборе альтернативных способов сохранения денежных средств респонденты считают гарантированный доход — так полагает почти 50% респондентов.

Защиту от рисков и минимальный гарантированный доход до 7% годовых — или больше при росте финансовых рынков — можно получить, заключив договор с НПФ «САФМАР» по инвестиционным планам «Доходный» и «Доходный+».

Половина опрошенных из тех, кто использует какие-либо финансовые инструменты для накопления, открывает счет в банке. Из них 80% осведомлены о том, что ставки по банковским вкладам в этом году серьезно снизились — до 4,33%.

Но надо отметить, что в основном люди самостоятельно не формируют никаких сбережений — ни краткосрочных, ни пенсионных.

В опросе, проведенном в сентябре 2020 года, приняли участие 700 человек из разных городов России, в возрасте от 25 до 60 лет, 55% опрошенных — женщины, 45% — мужчины.

Какие финансовые инструменты используются для кратко- и среднесрочных сбережений?

Только 12,5% респондентов используют какие-либо финансовые инструменты для формирования краткосрочных, среднесрочных или долгосрочных сбережений. Среди мужчин этот показатель составил 13,8%, а среди женщин чуть меньше — 11,4%.

Самый популярный способ накопить — это банковский вклад. Среди формирующих сбережения в своих ответах его назвали половина участников опроса, поровну мужчины и женщины. Второе место — у негосударственных пенсионных фондов. Страхование жизни и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) делят третье место по популярности. Последние по частоте упоминания — это паевые инвестиционные фонды и доверительное управление. Причем женщины предпочитают НПФ или страхование жизни, а мужчины — активное инвестирование с помощью ИИС или ПИФ. Большинство же респондентов (87,5%) не используют никаких финансовых инструментов для сбережений.

Какие инструменты вы используете?

Что известно об ухудшении условий по вкладам в банках в этом году?

По данным Банка России, снизившего в этом году ключевую ставку до рекордных значений (с 6,5% до 4,25%), средние ставки коммерческих банков тоже упали. Так, по рублевым вкладам средняя максимальная ставка среди 10 крупнейших банков в первой декаде октября составила 4,33% против 5,9% на начало года.

Опрос показал, что многие респонденты отслеживают банковские ставки: 34% респондентов осведомлены о том, что условия по вкладам стали хуже. Причем женщины чуть лучше знакомы с такими трендами (35,8% против 31,7%). 4% считают, что остались на том же уровне, 5% — что стали лучше, и 62% не знают об этом ничего.

Однако из тех, кто уже формирует сбережения в банке, 80% осведомлены о том, что условия в кредитных финансовых организациях ухудшились.

Как вы считаете, в этом году условия по вкладам в банках стали лучше или хуже?

Хуже
80%
Лучше
4%
Не знаю
16%

Можно ли размещать денежные средства для получения дохода не в банке?

Об альтернативных вариантах накопления знает чуть меньше половины опрошенных, и опять менее осведомленными оказались мужчины. Большая часть респондентов, которые знакомы с другими инструментами накопления либо «что-то слышали о них» — в возрасте от 31 до 50 лет. Поколение Z и беби-бумеры (то есть до 30 лет и старше 51 года) мало знают что-либо о разных финансовых инструментах, кроме вклада в банк.

Знаете ли вы про возможность размещения средств для получения дохода не в банке?

Нет, не знаю
56%
Что-то слышал, но не разбираюсь
10%
Знаю, пока не использовал
28%
Знаю и пользовался
6%

Если не банк: что важно для выбора способа инвестирования?

В ходе опроса респондентам был задан вопрос — если сберегать деньги не в банке, а использовать для этого другие финансовые инструменты, то что самое важное для выбора способа накопления? Можно было выбрать несколько вариантов ответов или дать свой. Большая часть отвечающих (44%) сказала, что самое важное — это гарантированный доход. Ответы еще 6% показали, что гарантированный доход должен быть одним из слагаемых при выборе инструмента вложений. Надежность и сохранность средств важна для респондентов в 12% ответов, короткий срок сбережения — в 6%, еще в 5% случаев самым важным оказался обещанный доход.

Если вы размещаете деньги не в банке, то что для вас важно?

Среди других вариантов ответов называли: отсутствие необходимых знаний (например, по инвестированию), софинансирование, большой доход, возможность забрать деньги без комиссий, стабильность финансовой организации, предоставляющей услуги, и участие в ней государства, контроль над перемещением денег, сбалансированность уровня риска и доходности.


Информация о структуре и составе акционеров фонда, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится АО НПФ «САФМАР», соответствует информации, направленной 09.10.2020 в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России.

АО НПФ «САФМАР» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

  АО НПФ «САФМАР» входит в холдинг ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции». ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции» – часть промышленно-финансовой группы «САФМАР».

© 2004—2020, АО НПФ «САФМАР», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 года.